从业保险7年以来,很多年轻的爸爸妈妈第一时间会向我咨询宝宝保险的事宜，在为他们解决了宝宝的保险事宜后,闲谈之时往往会谈及自己父母的保险问题,真的很为他们的孝心感动,所以再次用自己的专业提供一点小小的建议。

  我认为做儿女的考虑老人的保障问题是非常的必要。很多老人目前都在农村，那么他们除了农保医疗外也没有社会养老保险，他们对儿女的依赖更大一些,所以考虑保险时更加要慎重。

  我认为目前要考虑的问题主要有两点：

  第一，上了年纪的健康问题，主要就是患病的治疗费用问题；

  第二，老年生活问题，也就是没有了工作能力后最基本的生活如何维持。

  以上的两个问题，都是身为儿女不可推卸的责任，也是儿女必须考虑的问题。

  对于第二点，老人基本生活的问题，因为已经进入养老阶段，此时购买养老保险已经没有意义。儿女直接固定的每月给一定的生活费用就行了。对于这部分费用，对儿女来讲不是很大的负担。最大的负担是老人一旦患病，医疗费用的开支无法控制(虽然有农保,但毕竟比例不是很高同时用药报销范围不是太广)。

  那么该怎么办？这个时候只要有任何的风险，都是儿女的责任。

  很多人的做法就是拿钱出来让父母作为被保险人买保险，这样有一个严重的问题就是一旦儿女发生风险无法继续给父母交费，父母自己又没有能力缴费，那么保障就会失效。儿女所担心的父母的问题依然没有得到彻底解决。从这一点我们可以看出，成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。所以我不建议儿女直接拿钱用父母做被保险人购买保险。

  那么，如何更全面的考虑呢？怎么样才能为父母设计安心的保障计划呢？

  比如，如果爸妈现在的年龄在53，55左右，目前子女每月固定给父母1000元/月的孝养金。那么仅仅孝养金这一块，到父母75，76岁左右，未来20年就是25万左右。除此之外，考虑到年纪大了的健康问题，至少每个老人再有10万左右的医疗准备会更好。从上面的数字看，其实儿女对父母这一块的责任还是相当重的。

  首先，儿女一定要自己做被保险人购买一份寿险，把未来20年的保额设定为45万左右（25万的生活费用+父亲的医疗准备10万+母亲的医疗准备10万），这样在未来20年，也就是父母颐养天年最需要儿女的这个阶段，如果儿女一旦发生了风险，保额直接作为现金给付给父母，这样父母也有了一定充足的资金安度晚年。

  然后才可以用父母做被保险人，购买一定的寿险，虽然寿险得了病不会立刻赔付，但儿女可先用家里的钱垫付，如果治不好，寿险就会赔进来弥补之前垫付的资金。若治好了，人活百岁最终还是会走掉，赔付后还是可以弥补之前垫付的资金。这样，从儿女的角度来看，没有因为父母生病对家里的经济造成打击，就保护了儿女的财务安全。无论如何，有了这样的计划，就不会因老人上了年纪的健康问题给儿女带来更大的经济拖累。这样就解决了儿女最担心的问题。当然年纪大了，行动肯定不如往前，磕磕碰碰在所难免，适当补充点意外保险非常也必要，目前市场上100元-200元的意外险卡单就能解决“问题”。

  要强调的是，一定必须首先儿女自己做为被保险人，让父母做受益人来购买保险才最全面。

  以上，主要分析的重点是儿女对于父母老年面临问题的考虑。从儿女的角度来看，其实儿女自身还有很多问题要考虑，比如住房是否贷款啊，自己的小朋友的教育的问题，当然包含自我的健康问题（不是有报道称未来十年是癌症的高发期么？）等等。如果能通过专业的理财顾问的咨询，量身定做的进行全面的分析和建议,那样就更好了。

  真心地希望可以用我的专业为你们解决一些担心的问题.再次为你们的孝心而感动!

  祝愿普天下的父母健康长寿！